Peatükk 2.6 (Inimeseõpetus 9)

Väljaminekute planeerimine võõra rahaga

Arutle

  • Mida saab laenata?
  • Mida sa oled laenanud?
  • Mis põhjustel inimesed raha laenavad?
  • Miks on laenu võtta kerge, aga tagasi maksta raske?

1. Laenu võtmine

Iga laen tuleb alati tagasi maksta.

Mõnikord vajad sa vaatamata säästmisele lisaraha. Sellistes olukordades võib olla abi laenu võtmisest. Laen on panga või mõne eraisiku raha, mida ta lubab sul kasutada tingimusel, et sa maksad selle tagasi. Laen ei ole sissetulek vaid endale võetud rahaline kohustus. Sageli peab laenatud raha tagasi maksma koos intressiga. Intress on tasu raha kasutamise eest. Intressi suurus sõltub kokkuleppest laenu andjaga. Erinevate laenu andjate intressid ja lepingutingimused on erinevad.

Iga laen tuleb tagasi maksta. See tähendab, et lisaks igapäevastele kuludele pead oma sissetulekust ka laenu tagasi maksma.

Enne laenu võtmist küsi endalt:

  • Kas mul on vaja seda ostu sooritada?
  • Kas mul on võimalik vajaminev raha ise koguda?
  • Kas kulutust on võimalik edasi lükata?
  • Kas soovitud asja saaks soetada odavamalt näiteks taaskasutus-poest?
  • Kas ma suudan laenu õigeaegselt tagasi maksta?
  • Kui ma võtan laenu intressiga, siis kui palju ma kokku pean tagasi maksma?

Pangalt laenu saamiseks pead olema vähemalt 18-aastane. Sõltuvalt laenu tüübist ja laenuandjast võib vanusepiir ka kõrgem olla. Sul peab olema dokumentaalselt tõestatav sissetulek.

Enne laenu võtmist uuri veel...

Vaata, kui suur on intress. Samuti uuri, kas intressi pead maksma laenujäägilt või kogusummalt. Kogusummalt intressi maksmine on oluliselt kallim. Kuigi oled osa laenu juba tagasi maksnud, arvestatakse intressi ikka veel kogu laenatud summalt.

Kasuta arvutamiseks laenukalkulaatorit.

  1. Marta soovib võtta väikelaenu 300 eurot. Laenu tagasimaksmise tähtaeg on üks aasta, intressimäär 19% aastas. Kui palju peab Marta aasta jooksul pangale maksma?

    Vastus: Marta peab pangale tagasi maksma:
  2. Talumees võttis lauda katuse remondiks pangast laenu 5000 eurot. Laenu tagasimaksmise tähtaeg on kaks aastat, intressimäär 14% aastas. Kui palju peab talumees kahe aasta jooksul pangale tagasi maksma?

    Vastus: Talumees peab pangale tagasi maksma:
  3. Karl tahab võtta maja ehitamiseks kodulaenu 25 000 eurot. Laenu tagasimaksmise tähtaeg on 20 aastat, intressimäär 16% aastas. Kui palju peab Karl kahekümne aastaga pangale raha maksma?

    Vastus: Karl peab pangale tagasi maksma:

ÕIGE

VALE

Laenu saab võtta ainult pangast.

Intress on rahasumma, mille laenaja saab raha laenamise eest.

Laenamiseks peab olema dokumentaalselt tõestatud sissetulek.

Pangalt laenu võtja peab olema vähemalt 18-aastane.

Laen on sissetulek.

Kõigi laenupakkujate laenutingimused on ühesugused.

2. Järelmaks

Raha ei kasva puu otsas – ka järelmaksuga ostes peab sul tegelikult ostuks raha olema. 

Järelmaks on võimalus konkreetse kauba eest maksta osade kaupa pärast ostu sooritamist. Näiteks saab järelmaksuga osta suuremaid tarbe-esemeid nagu arvuti, mööbel, ehitusmaterjalid jm. Sageli saab järelmaksu taotluse teha samas poes, kus kaupa müüakse. Sarnaselt pangalaenule peab inimene järelmaksuga ostmisel tasuma intressi. Nii maksab ostetud kaup kokkuvõttes rohkem.

Missuguseid asju saab osta järelmaksuga?

Kui suur on järelmaksu intress?

Kumb on kulukam, kas kaup kohe välja osta või teha seda järelmaksuga?

Igasuguse laenu puhul pead maksma laenu tagasi õigeks ajaks. Hilinenud maksetele lisab laenu andja viivise. Viivis on rahasumma, mida laenu võtja peab maksma tähtajaks maksmata laenu eest.

3. Krediitkaart

Ka kauplused on hakanud klientidele krediiti pakkuma.

Pangad pakuvad oma klientidele krediitkaarti. Krediitkaart toimib järelmaksu põhimõttel. See tähendab, et ostude eest on võimalik tasuda hiljem. Krediitkaardiga ei pea sa ostma konkreetset asja, vaid sellega võid tasuda ka näiteks toidupoe arve. Krediitkaart annab võimaluse kasutada kokkulepitud summas panga poolt antud laenu. Krediitkaardiga makstes võib maksmine veidi edasi nihkuda, aga maksma peab ikkagi. Sarnaselt pangalaenule peab inimene krediitkaardiga ostmisel tasuma intressi. Kokkuvõttes maksad krediitkaarti kasutades rohkem.

Mida saab osta krediitkaardiga?

Kui suur on krediitkaardi intress?

Kumb on kulukam, kas kaup oma raha eest või maksta selle eest krediitkaardiga?

4. Liising

Liisides ei saa kohe asja omanikuks. Nii kaua kui ostja liisingut maksab, kuulub asi liisingufirmale.

Liising on üks järelmaksu võimalus.  Liisinguga ostes ei saa inimene asja omanikuks enne, kui ta on tasunud kogu ostusumma. Seni on ta asja kasutaja. Liisingut kasutatakse enamasti auto soetamiseks. Liisingufirmad pakuvad ka liisingut mootorrataste ja väikelaevade soetamiseks.

Liisingufirma ostab soovitud sõiduki ja annab selle inimesele rendile. Selle teenuse eest küsivad firmad koos tasuga ka intressiga. Kokkuvõttes maksad eset liisinguga ostes rohkem.

Missuguseid asju saab osta liisinguga?

Kui suur on liisingu intress?

Kumb on kulukam, kas kaup oma raha eest või maksta selle eest liisinguga?

5. Kiirlaen

Kiirlaenu võtmine on libe tee. Kiirlaenud on väga suure intressiga laenud. Sageli on keeruline neid tagasi maksta.
Kiirlaenu võtja võib sattuda lõksu. Oma laenu kiiresti tagasi maksmiseks peab ta võtma uue laenu.

Kiirlaen on laen, mille inimene võib kätte saada väga lihtsalt ja kiiresti. Kiirlaenu saab võtta väikeste summadena. Selle laenu peab kiiresti tagasi maksma. Kiirlaenu intress on väga kõrge (näiteks kui inimene võtab laenu 100 eurot, peab ta tagasi maksma 300 eurot). Kiirlaenu laenajad ei suuda sageli tähtajaks raha tagasi maksta. Siis lisandub laenule ja intressile viivis. Viivis on rahasumma, mida laenu võtja peab maksma tähtajaks maksmata laenu eest.

Mida saab osta kiirlaenuga?

Kui suur on kiirlaenu intress?

Kumb on kulukam, kas kaup oma raha eest või maksta selle eest kiirlaenuga?

Kokkuvõtteks

        • Kasuta järelmaksu
        • Leia lisatulusid (võta lisatööd)
        • Hoiusta
        • Säästa
        • Saab teha kulukama ostu
        • Hoia tasakaalu
        • Vähenda kulutusi
        • Võta laenu

        Laen, mille puhul pangad ei määra, milleks laenu kasutatakse, on .

         sobib autode ja muude sõidukite soetamiseks.

         on rahasumma, mille laenaja saab laenule lisaks nõuda tähtajaks maksmata laenu eest.

        Võimalus kauba eest maksta osadena on .

        Palun oota